नमस्कार दोस्तों इस पोस्ट मे आज हम जानेगे की Financial Planning क्या है। 2024 तथा फाईनेंशियल प्लानिंग कैसे की जाती है। दोस्तों यदि आप कोई भावी योजना बना रहे हैं। या भविष्य के लक्ष्य को लेकर चिंतित है। तो आप को पहले से कुछ Financial Planning करना होगी। तभी आप कम समय में अपने लक्ष्य को प्राप्त कर सकते हैं। और इस आर्टिकल मे आज हम Financial Planning को लेकर कुछ महत्त्वपूर्ण बिन्दूओ पर चर्चा करेगे।

फाईनेंशियल प्लानिंग क्या है। 2024

Financial Planning को हिन्दी मे वित्त नियोजन कहते हैं। जिसका अर्थ अपने सपनों को पूरा करने के लिए धन की योजना बनाना होता है।

आज प्रत्येक व्यक्ति चाहता है। की वह कम समय में अपने सपनों साकार कर सके। पर य़ह तभी सम्भव है जब आप पहले से ही Financial Planning करते रहे। आज आप को बहुत से Financial Advisor मिल जायगे। जो आप को Financial Planning बना कर देगे। परन्तु आज मे आप को कुछ Basic फाईनेंशियल प्लानिंग बताने वाला हु।जिसे प्रत्येक व्यक्ति को अपनी जिंदगी मे करना चाहिए।

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2024 मे Financial Planning करने की क्या जरूरत है।

वर्तमान मे प्रत्येक छोटे व बड़े परिवार के लिए Financial Planning करना बहुत जरूरी है। क्योकि माना जाता है। जो व्यक्ति पहले से Financial Planning करके रखता है। उसे किसी के सामने हाथ फ़ेलाने की आवश्यकता नही होती है।

जैसे :- यदि आप को मकान बनाना है। और आप ने पहले से ही Financial Planning कर रखी है। तो आप को किसी से Loan लेने और कर्जा करने की आवश्यकता नही होगी।

Financial Planning के फायदे।

एक अच्छे Financial Planning के निम्नलिखित Benefits होते है।

1. फाईनेंशियल प्लानिंग करने से आप Investment करने के नये-नये तरीके खोज सकते है। तथा छोटे-छोटे रिस्क लेकर अधिक लाभ अर्जित कर सकते है।

2. फाईनेंशियल प्लानिंग करने से आप अपने फिजूल Expenses को कम कर सकते है। तथा एक बचत योजना बना सकते है।

3. Financial Planning से आप अपने परिवार के लिए बीमा या मेडिक्लेम ले सकते है। ताकि बुरे समय मे पैसो की व्यवस्था की जा सके।

4. यदि आप नोकरी या व्यापार से जल्दी रिटायरमेंट की सोच रहे है। तो आप Financial Planning से अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकते है।

5. Financial Planning से Tax Planning मे सहायता मिल जाती है।

6. लगातार फाईनेंशियल प्लानिंग करने से आप को धीरे धीरे Saving की आदत हो जाती है।

7. यदि आप Month या Year के अनुसार Financial Planning करते हैं। तो पिछली Financial Position की तुलना अपने वर्तमान Financial Position से कर सकते हैं। तथा गैर घरेलु खर्चो पर अंकुश लगा सकते हैं।

8. एक अच्छी Financial Planning से आप अपने सपनों को साकार कर सकते हैं।

9. यदि आप की Financial Planning Success होती है। तो आप Business Startup ideas को खोज कर एक New Business Start कर सकते हैं।

10. फाईनेंशियल प्लानिंग से आप एक Passive Income Generate कर सकते है।

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Financial Planning किस तरह की होती है। (Financial Planning Process in Hindi)

दोस्तों यदि आप Financial Planning करने की सोच रहे हैं। और आप समझ नहीं आ रहा है कि की Financial Planning की शुरुआत कैसी करे। तो अब हम फाईनेंशियल प्लानिंग करने की कुछ स्टेप्स देखेंगे।

1. अपनी वर्तमान Financial Position को पहचाने।

यदि आप फाईनेंशियल प्लानिंग की Starting रहे हैं। तो सबसे पहले आप को अपने परिवार की Financial Position को समझना होगा। की घर में कितने लोग कमा रहे हैं। घरेलु और गैर-घरेलु Expenses क्या है। Passive और Non-passive income के Source क्या है। यदि आप ने कही से Loan ले रखा है। या कर्जा किया है। तो उसकी स्थिति क्या है। आदि की जानकारी आप को होना चाहिए। जिससे आप अपनी Current Financial स्थिति को पहचान सकते हैं।

2. अपने लक्ष्य का चुनाव करे।

Financial Planning की तैयारी करने के बाद आप को अपने Main Goals का चुनाव करना होगा। तथा उसी के अनुसार investment के तरीके देखने होगे। ताकि आप तय सीमा मे अपने Goals को पूरा कर सके। जैसे – यदि आप को 2 साल बाद मकान खरीदना है। तो आप को अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार 2 साल के अंतर्गत कोई Financial Planning करनी होगी।

3. Investment कैसे करे, के बारे मे समझे।

फाईनेंशियल प्लानिंग के साथ-साथ को Investment के नये-नये तरीकों के बारे में भी जानकारी रखना चाहिए। जैसे :- Share Market, Mutual Funds, Long Term FD, Crypto currency, Real Estate, Exchange Traded Fund आदि मे अपनी आर्थिक स्थिति के अनुसार Investment करना चाहिए।

4. Financial Advisor की सलाह ले।

यदि आप अपने फाईनेंशियल प्लानिंग को लेकर कुछ ज्यादा ही चिंतित है। और आप को समझ नहीं आ रहा है। की Financial Planning कैसे करे। तो आप किसी Financial Advisor से संपर्क कर सकते हैं। जो आप की Income और Expenses के आधार पर आप Financial Guide कर देगा।

5. Financial Planning को समय-समय पर परखे।

यदि आप एक बार Financial Planning कर लेते हैं। तो आप को इसे समय-समय पर चेक भी करना होगा। क्योंकि हर समय एक जैसा नहीं होता है। जैसे यदि आप ने Mutual Funds मे निवेश किया है। तो आप को Company की Position को बार बार मोनिटर करना होगा। जिससे कि आप समय रहते किसी नुकसान से बच सके।

6. फाईनेंशियल प्लान को लेकर अपडेट रहे।

पूरे साल की Financial Planning करने के बाद आप को फाईनेंशियल प्लानिंग को बार-बार Update करना होगा। क्योंकि पूरे साल Financial Position एक समान नहीं रहती है। जैसे – यदि आप की Salary 30000 रू है। और यदि 6 माह बाद वह 40000 रू हो जाती है। तो आप अपने फाईनेंशियल प्लानिंग मे Change कर सकते हैं।

7. अपने Goals ना भटके।

यदि आप ने एक बार फाइनेंशियल प्लानिंग कर ली है। और अपने Goals का निर्धारण कर लिया है। तो अपने Goals ना भटके। वरना आप की Financial Planning फैल हो सकती है।

8. एक से अधिक Income के रास्ते खोजे।  जहा तक हो सके आप एक ही Income स्त्रोत पर निर्भर ना रहे। आप Part Time Job या Online Platform से भी Income अर्जित कर सकते है। और अपने सपनों को पूरा करने के लिए एक मजबूत फाईनेंशियल प्लानिंग कर सकते है।

9. Monthly या Yearly Cash Flow Statement बनाये। 

आप वर्ष की शुरुआत मे Monthly या Yearly Cash Flow Statement तैयार कर सकते है। अर्थात आप अपनी Income के अनुसार Expenses की एक लिस्ट बना सके है। तथा अपने खर्चो को Track कर सकते है। की पैसा कहा से आ रहा है। और कहा जा रहा है।

Financial Planning मे 50-20-30 का नियम क्या है।

दोस्तो यदि आप Financial Planning की सोच रहे है। तो आप ने 50-20-30 का नियम तो सुना होगा। और बहुत से लोग इस नियम के आधार पर ही अपनी Income को Manage करते है। तो चलिए जानते है। 50-20-30 का नियम क्या है। इस नियम के अनुसार आप फाइनेंशियल प्लानिंग निम्न अनुसार कर सकते है।

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फाईनेंशियल प्लानिंग करने से पहले इन बातों का रखे ध्यान।

दोस्तो यदि आप ने ऊपर दी गयी स्टेप्स से फाईनेंशियल प्लानिंग करने का मूड बना लिया है। तो आप को अपने फाईनेंशियल प्लानिंग मे इन खास बातों का जरूर ध्यान रखना है। जिससे आप को जीवन भर किसी मे समस्या से झुंझना नही पड़ेगा।

1. Saving से घर खर्च करे।

बहुत से लोग अपनी Income से जो भी Saving करते है। उससे Investment करते है। जबकि कुछ professional financial advisor का मानना है। की हम जो भी Income करते है। उससे बचने वाली राशि से घर खर्च करना चाहिए।

2. Retainment Fund की व्यवस्था करे।

अपने Financial प्लानिंग में Retainment Fund को जरूर शामिल करे। जब तक आप 40 से 50 की उम्र तक है। तब तक कोई ना कोई पेंशन प्लान में जरूर Investment करे। ताकी आप को बुढ़ापे मे किसी के आगे हाथ ना फैलाने पढ़े।

3. आपातकालीन (Emergency) Fund की व्यवस्था करे।

आप को अपने Financial प्लानिंग में आपातकालीन (Emergency) को भी जरूर शामिल करना चाहिए। क्योंकि जीवन मे आर्थिक संकट किसी से पूछ कर नहीं आता है। इसलिए आप को कुछ एसे प्लान मे भी निवेश करना चाहिए। जो जरूर पढ़ने पर तुरंत उपयोग मे लाए जा सके। जैसे – Health Insurance, Mediclaim, आदि।

4. अनचाहे लोन से बचे।

आप को किसी भी कार्य के लिए Loan पर निर्भर नहीं रहना है। क्योंकि Loan को चुकाना एक लंबी प्रक्रिया होता है। जिसमें सम्पूर्ण Saving भी ब्याज चुकाने मे जा सकती है। Expert का मानना है कि जब तक हमे Loan नहीं लेना चाहिए तब तक हमारे पास किसी अन्य विकल्प से धन एकत्रित करना का रास्ता ना हो। इसलिए आप हमेशा Loan से दूरी बनाए रखे।

5. अपने और अपने परिवार की Insurance Policy बनाये।

Financial Planning से जो भी Saving होती है। उससे अपने और अपने परिवार के लिए Insurance Policy जरूर ले। जैसे – Health Insurance, Life Insurance आदि ताकि किसी प्रकार की अनहोनी होने पर आप के परिवार का जीवन यापन सुचारू रूप से चल सके। जहा तक हो सके आप को Insurance policy कम उम्र से Start करना है। जिससे आप की प्रीमियम भी कब बनेगी तथा Insurance Policy समय पर Paid करनी की आदत भी बनी रहेगी।

6. Real State मे निवेश का मन बनाये। 

यदि आप एक Financial Expert से बात करेगे। तो वह आप को रियल स्टेट मे निवेश करने की सलाह जरूर देगा। क्योकि इसमे रिस्क बहुत कम होता है।

Conclusion

नमस्कार दोस्तो उम्मीद करता हु। की आप को मेरा लेख बहुत पसंद आया होगा। जिसमें मेने आप को बहुत ही आसान भाषा मे बताया कि  Financial Planning in Hindi 2024 मे फाइनेंसियल प्लानिंग कैसे करे। दोस्तों यदि आप को इस लेख में किसी बात को समझने मे परेशानी होती है। तो आप मुझे Comment Box मे पूछ सकते हैं। 

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Vikas Jariwala

हेलो दोस्तो, मेरा नाम विकास जरीवाला है। और मै एक प्रोफेशनल अकाउंटेंट हु। दोस्तो इस ब्लॉग पर मे Accounting, Tally Prime, Technology और Commerce Stream से जुड़े लेख लिखता हू।